繼發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，銀保監(jiān)會(huì)再發(fā)布《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)的公告》（以下簡(jiǎn)稱《公告》），9月19日起施行?！豆妗反_定了交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。從方案可以看出，全國(guó)各地區(qū)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案由原來(lái)1類(lèi)細(xì)分為5類(lèi)。其中，海南實(shí)行費(fèi)率調(diào)整方案A，也是優(yōu)惠力度*大的地區(qū)之一。

資料圖

《公告》明確，交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額0.2萬(wàn)元。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，死亡傷殘賠償限額1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元。相比原來(lái)責(zé)任限額，除財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持不變外，死亡傷殘賠償限額和醫(yī)療費(fèi)用賠償限額均有較大提高。

《公告》顯示，全國(guó)各地區(qū)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案由原來(lái)1類(lèi)細(xì)分為5類(lèi)，浮動(dòng)比率中的上限保持30%不變，下浮由原來(lái)*低的-30%擴(kuò)大到-50%，提高了對(duì)未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。

記者注意到，這5類(lèi)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案的下浮系數(shù)有所不同，其中內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案A；陜西、云南、廣西3個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案B；重慶與江蘇、浙江、安徽、上海等20個(gè)地區(qū)實(shí)行費(fèi)率調(diào)整方案E。

全國(guó)各地區(qū)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案由原來(lái)1類(lèi)細(xì)分為5類(lèi)。其中，海南實(shí)行費(fèi)率調(diào)整方案A：

費(fèi)率調(diào)整方案A中，上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比率已調(diào)整為-50%，而原來(lái)是-30%。也就是說(shuō)，在內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏4個(gè)地區(qū)，三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的消費(fèi)者，交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠可達(dá)到50%。

《公告》稱，交強(qiáng)險(xiǎn)*終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率X，X取ABCDE方案其中之一對(duì)應(yīng)的值）。

那么，可通過(guò)算一筆賬讓海南車(chē)主感受更為直觀：以基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)為950元為例，如果上三年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故，那么海南的車(chē)主*終保險(xiǎn)費(fèi)就是950×【1+（-50%）】=475元，相當(dāng)于直接打了五折。

可以看出，按照新規(guī)，駕駛行為較好的海南車(chē)主的交強(qiáng)險(xiǎn)*終保險(xiǎn)費(fèi)是下降的。

延伸閱讀

什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。其保費(fèi)是實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車(chē)型號(hào)的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要影響因素是“汽車(chē)座位數(shù)”。

亮點(diǎn)解讀

新規(guī)出臺(tái)，能迎來(lái)多少實(shí)惠？

1、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提至20萬(wàn)元

交強(qiáng)險(xiǎn)是車(chē)輛必須要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提高是此次車(chē)險(xiǎn)改革的*大亮點(diǎn)。根據(jù)即將實(shí)施的新車(chē)險(xiǎn)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)總責(zé)任限額由原來(lái)的12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元。

2、做到這一點(diǎn)，保費(fèi)打五折！

交強(qiáng)險(xiǎn)不僅加強(qiáng)了保障額度，還有打折優(yōu)惠。根據(jù)新規(guī)，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子，浮動(dòng)比率中的上限保持30%不變，下浮由原來(lái)*低的-30%擴(kuò)大到-50%，提高對(duì)未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。

海南資深保險(xiǎn)行業(yè)人士錢(qián)經(jīng)理表示，這個(gè)優(yōu)惠力度很大，以往交強(qiáng)險(xiǎn)三年未出險(xiǎn)可享受7折優(yōu)惠，如今*低可以享受5折優(yōu)惠。“以一輛普通家用小轎車(chē)為例，第一年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，在未發(fā)生賠付的情況下，次年保費(fèi)*多可以優(yōu)惠到665元。此次改革后，*多可以優(yōu)惠到475元。”

3、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)不用單獨(dú)買(mǎi)了

很多車(chē)主來(lái)對(duì)于買(mǎi)不買(mǎi)全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等小險(xiǎn)種都有點(diǎn)糾結(jié)，買(mǎi)吧，出險(xiǎn)概率低，不買(mǎi)，又怕萬(wàn)一出事。

新車(chē)險(xiǎn)實(shí)施后，不用有這樣的糾結(jié)。新規(guī)要求，車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車(chē)險(xiǎn)保障服務(wù)。也就是說(shuō)，上述幾個(gè)險(xiǎn)種不用單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，只需要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)就全部涵蓋了。

4、下調(diào)附加費(fèi)用率

保障大范圍增加，價(jià)格是不是升高了？根據(jù)新規(guī)，新車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格不僅不會(huì)漲，還會(huì)降，而且降價(jià)將是未來(lái)大趨勢(shì)。

根據(jù)新規(guī)，將引導(dǎo)行業(yè)將商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%。適時(shí)支持財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)批報(bào)備附加費(fèi)用率上限低于25%的網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)等渠道的商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

而且，新規(guī)中將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年。錢(qián)經(jīng)理舉例說(shuō)，一位車(chē)主幾年無(wú)出險(xiǎn)，偶然出了一次事故。在新政之前，車(chē)主次年保費(fèi)將明顯上漲。新政出臺(tái)后，考慮賠付記錄由前１年擴(kuò)大到近３年，確定保單折扣，對(duì)于偶然出險(xiǎn)１次的車(chē)主而言，費(fèi)率上調(diào)的幅度將有所降低。意味著如果車(chē)主駕駛行為好，違章少，里程少，買(mǎi)保險(xiǎn)金額就少。

注意事項(xiàng)

1、新規(guī)實(shí)施前投保的執(zhí)行舊版

不少車(chē)主詢問(wèn)：“是不是9月19日以后，所有的車(chē)主都可以享受交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提高、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)更全等改革紅利？”人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司工作人員表示，新舊車(chē)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換按投保時(shí)間算，9月19日是車(chē)險(xiǎn)新規(guī)正式實(shí)施的時(shí)間，在此之前投保的保單將按舊版條款執(zhí)行，19日之后（含19日）投保才使用新版條款。

2、舊險(xiǎn)到期怎么辦？

眼看新規(guī)出臺(tái)，?？谲?chē)主邵先生有點(diǎn)糾結(jié)：“我的車(chē)險(xiǎn)馬上到期，但是聽(tīng)說(shuō)車(chē)險(xiǎn)還有十天就出新規(guī)了，而且有不少優(yōu)惠措施，怎么辦？”邵先生說(shuō)，他開(kāi)的小轎車(chē)每年保費(fèi)3000元左右，前段時(shí)間保險(xiǎn)公司就打電話催他續(xù)保了，因?yàn)槊蜎](méi)續(xù)，現(xiàn)在更不想馬上續(xù)保了，“不知道能不能提前按照新規(guī)投保？”邵先生說(shuō)。

對(duì)于這種情況，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員表示，不能提前按新車(chē)險(xiǎn)條款來(lái)買(mǎi)。那么，能否先按舊車(chē)險(xiǎn)買(mǎi)10天或者一個(gè)月，再換新車(chē)險(xiǎn)？答案也是否定的，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)按年買(mǎi)，一買(mǎi)就是一年。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士也提醒車(chē)主，不買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)上路等于“裸奔”，風(fēng)險(xiǎn)大。而且，不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)不能上路的，違規(guī)要處罰。如果實(shí)在不想續(xù)保，可以讓車(chē)歇10天，等到9月19日買(mǎi)了新車(chē)險(xiǎn)，再上路。

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